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Planes 529
Los planes 529 te ayudan a prepararte para gastos futuros de educación. Los hay de tres tipos: planes 529 de ahorro para la universidad (529 College Savings Plans), planes 529 de estudios universitarios pre-pagados (529 Pre-paid Tuition Plans) y planes 529 independientes (Independent 529). Los dos primeros son administrados a nivel estatal, así que es posible que algunos detalles de los planes en tu área sólo se apliquen a tu estado. El plan independiente 529 es un plan nacional administrado por las universidades miembros. Averigua sobre los planes 529 que se ofrecen en tu estado (texto en inglés).
| Planes 529 de ahorro para la universidad (529 College Savings Plan) | Plan 529 de pago anticipado de estudios (529 Pre-paid Tuition Plan) | Plan 529 Independiente |
Este plan gana dinero mediante inversiones administradas por un banco o entidad financiera.
¿Reúno los requisitos?
Cualquiera puede abrir una cuenta 529 de ahorros para la universidad.
¿Cuánto puedo depositar?
La respuesta varía según el estado, pero los límites máximos son por lo general altos.
¿Para qué puedo usar el dinero?
Puedes usar los fondos para pagar costos tales como matrícula, vivienda y comida, libros y cargos diversos.
Algunas cosas importantes que tener en cuenta antes de establecer un plan 529 de ahorros para la universidad:
- Obtendrás exenciones de impuestos federales (y la mayoría de estados también ofrecen exenciones de impuestos) si usas el dinero de acuerdo con las reglas. Hay multas y problemas de impuestos si no usas los fondos para gastos de la universidad.
- Al igual que con cualquier inversión, hay riesgos. Puede ser que no obtengas ganancias.
- La posibilidad de que el estudiante reciba ayuda financiera en base a sus necesidades económicas disminuirá ligeramente.
- Hay algunos cargos que debes pagar al administrador de la cuenta que se ocupa de tu plan. A veces estos pagos llegan al 1 o 2 por ciento de lo que la cuenta gana en un año.
Esta es una verdadera cuenta de ahorros en la que la tasa de interés va a la par con el aumento de los costos de matrícula. Cuando el estudiante esté listo para ir a la universidad, recibirá el valor en dólares de lo que cueste la matrícula en ese momento.
¿Reúno los requisitos?
Sí, cualquiera puede abrir un plan 529 de pagos anticipados por estudios.
¿Cuánto puedo depositar?
Esto varía según el plan. Consulta con tu entidad financiera.
Para qué se puede usar el dinero:
Estos fondos sólo se pueden usar para estudiar en universidades públicas en el estado donde vive la familia del estudiante. Algunos planes sólo permiten que los fondos se usen para pagar el costo de la matrícula y otros pagos a la universidad. Los padres tendrán que pagar el costo de la vivienda y la comida, los libros y otros gastos.
Algunas cosas importantes que tener en cuenta antes de establecer un plan 529 de pago anticipado de estudios:
- El dinero que genere el plan estará libre de impuestos si usas el dinero para pagar gastos de la universidad. En la mayoría de los casos, también puedes deducir esta cantidad de tu declaración de impuestos estatales.
- Este plan es una inversión bastante segura para los padres que saben que sus hijos estudiarán en la universidad en el futuro. Para aquellos que no estén seguros, puede ser que esta cuenta no sea la mejor opción. Si quieres cancelar el plan o recibir un reembolso, tendrás que pagar una gran cantidad de dinero en multas. La multa depende de cuánto dinero tienes en la cuenta y del estado en donde vives. Es posible que también pierdas el interés que ha generado la cuenta.
- Este plan por lo general te da más dinero que una cuenta de ahorros regular o un certificado de depósito a plazo fijo (CD).
- Los fondos en tu cuenta afectarán tus posibilidades de recibir ayuda financiera. Estos fondos se consideran como una beca, por lo cual se reduce tu necesidad de esa ayuda. Obtén más información sobre la ayuda financiera.
El plan 529 Independiente es como otros planes 529, ya que te permite pagar hoy, por adelantado, gastos de matrícula universitaria que tu hijo podrá usar más adelante. Este plan no tiene cargos de apertura, mantenimiento o cargos anuales. También está libre de impuestos federales. Es diferente a los planes estatales en cuanto es administrado a nivel nacional, por las universidades participantes.
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