Planes de Ahorros 529 para la Educación

Los planes de ahorros 529 llevan el nombre del código impositivo de la oficina de impuestos (Internal Revenue Service - IRS), que proporciona beneficios de impuestos para familias. Estos planes de ahorros para la educación ayudan a padres y madres de familia a ahorrar e invertir en la educación futura de sus hijos. Los planes están administrados por cada estado de los Estados Unidos.

Hay 2 tipos de planes de ahorros 529: los Planes de Ahorros para la Educación y los Planes de Matrícula Universitaria Prepagada.

Plan de Ahorros 529 para la Universidad (529 College Savings Plan)

Como padre o madre de familia, usted puede ahorrar dinero para la educación universitaria de su hijo por medio de un Plan de Ahorros 529 para la Universidad. Usted no pagará impuestos federales sobre el dinero que genere este plan. En algunos estados, no pagará impuestos estatales por este dinero o podrá deducir parte de su contribución en su declaración de impuestos estatales. Su dinero se invierte de diferentes maneras para que crezca: en acciones, bonos y fondos en el mercado monetario (money market funds).

• Estos planes no tienen restricciones de residencia, así es que están disponibles para cualquier persona.
• No es necesario cumplir con requisitos de ingresos mínimos.
• Es fácil de administrar su dinero, ya que el plan invierte sus ahorros.
• Usted puede usar los fondos en su cuenta para que su hijo estudie en cualquier universidad, en cualquier estado del país.
• El dinero en su cuenta se puede usar para pagar gastos relacionados con la universidad, incluyendo el costo de la matrícula, cargos, libros, materiales y el costo de la vivienda.
• Aunque usted tenga un Plan de Ahorros 529 para la Universidad, su hijo podrá solicitar asistencia financiera para la universidad.

Algunas consideraciones importantes antes de abrir una cuenta con un Plan de Ahorros 529 para la Universidad:

• Le cobrarán multas y tendrá problemas con los impuestos si no usa los fondos para pagar los gastos relacionados con la universidad.
• Cualquier inversión lleva un riesgo, especialmente si invierte en acciones. Es posible que no siempre tenga una ganancia.
• Tendrá que pagar algunos cargos al administrador de la cuenta que esté a cargo de su plan. A veces los cargos son de 1 a 2 por ciento de lo que genere la cuenta en un año.
• Los beneficios de impuestos federales pueden cambiar o pueden desaparecer.

Plan 529 de Matrícula Universitaria Prepagada (529 Prepaid Tuition Plan)

Este plan de ahorros les permite a los padres de familia pagar el cargo de matrícula de la universidad de sus hijos a los precios de hoy en día. Usted puede contribuir dinero al plan ahora para invertir en la educación de su hijo en el futuro. Cuando su hijo esté listo para comenzar la universidad, pagará la matrícula al precio de hoy.

• El dinero que genere el plan estará libre de impuestos federales mientras usted use el dinero para pagar gastos asociados con la universidad. En la mayoría de los casos, también puede deducir esta cantidad de su declaración de impuestos estatales.
• El plan es una inversión relativamente segura para padres que saben en dónde estudiarán sus hijos en el futuro. Existe un riesgo pequeño.
• Este plan por lo general le da un mejor rendimiento que una cuenta de ahorros regular o un certificado de depósito (CD).

Algunas consideraciones importantes antes de abrir una cuenta con un Plan 529 de Matrícula Universitaria Prepagada:

• Los fondos en su cuenta afectarán la posibilidad de que su hijo reciba asistencia financiera. Los fondos que recibe por medio de este plan son considerados como una beca. Esto reduce la necesidad financiera de su hijo dólar por dólar.
• Los fondos sólo se pueden usar para estudiar en universidades públicas en el estado en donde vive su familia.
• Algunos planes sólo permiten que los fondos se usen para pagar el costo de la matrícula y otros cargos. Los padres tendrán que pagar el costo de la vivienda, los libros y otros cargos.
• Si usted quiere cancelar el plan o recibir un reembolso, tendrá que pagar una gran cantidad de dinero en multas. La multa depende de cuánto dinero tenga en su cuenta y del estado en donde vive. Es posible que también pierda el interés que ha generado la cuenta. 

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