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Cinco cambios a las normas de las tarjetas de crédito

Persona dando su tarjeta de crédito

Si tiene una tarjeta de crédito en su cartera, le conviene ponerse al día acerca de la nueva ley que entró en vigor el 22 de febrero de 2010. Estos cambios a las reglas de las tarjetas de crédito le pueden ayudar a administrar mejor su dinero:

  1. Fecha límite de pago
    Antes: ¿alguna vez se dio cuenta de que cambiaron la fecha límite de su tarjeta sin avisarle? Las compañías podían cambiar la fecha límite sin explicación, lo cual podía causar que tuviera que pagar un cargo por pago atrasado.
    Ahora: las compañías no pueden cambiar la fecha y la hora cuando debe pagar su cuenta. La nueva ley prohíbe que el plazo para la entrega del pago sea antes de las 5 de la tarde de la fecha límite. No le podrán cobrar cargos por pago atrasado si la fecha límite es en fin de semana, en día feriado o cuando la compañía de la tarjeta de crédito esté cerrada. Las compañías de tarjeta de crédito deben enviarle su cuenta por lo menos 21 días antes de la fecha límite.
     
  2. Cargos por exceder el límite de crédito
    Antes: si el límite de su tarjeta de crédito era, por ejemplo, $500, pero hizo compras por $525 (se pasó por $25), le podían cobrar cargos de hasta $39 en la siguiente cuenta.
    Ahora: los consumidores deben firmar una clausula de participación (opt-in) para darle permiso a la compañía de tarjeta de crédito de cobrar este tipo de cargo. Si no da su consentimiento (opt-out), la transacción no será aprobada si la compra causará que exceda el límite. Así no tendrá que pagar esos cargos, además de que se le hará a usted estar al tanto de lo que ha gastado con su tarjeta. Además, la ley establece que los cargos deben ser razonables.
     
  3. Pago mínimo requerido
    Antes: tal vez usted no sabe que si sólo hace el pago mínimo que sugiere la tarjeta de crédito, deberá dinero por mucho tiempo. Además estará generando ganancias para la compañía con los intereses que estará pagando.
    Ahora: las compañías de tarjetas de crédito deben explicarle en su cuenta las consecuencias de sólo hacer el pago mínimo cada mes, y cuánto se tardará en pagar el saldo total que debe. También le darán información sobre la cantidad que debe pagar cada mes para pagar su saldo dentro de 36 meses y cuánto pagará en intereses.
     
  4. Aumentos a la tasa de interés
    Antes: si no revisa su cuenta con cuidado cada mes, tal vez no se dé cuenta de que la tasa de interés puede haber cambiado (por lo general sube). Entre más alta sea la tasa, más pagará usted y más ganancias tendrá la compañía de tarjetas de crédito.
    Ahora: en realidad, las compañías de tarjetas de crédito pueden aumentar la tasa de interés, pero ahora tienen que avisarle con 45 días de anticipación. Sólo pueden aumentar la tasa de interés sobre su saldo actual bajo ciertas condiciones, incluyendo si se termina el plazo de una tasa de promoción, si la tasa de interés es variable o si el tarjetahabiente hace un pago atrasado (esta norma cambió en agosto de 2009).
     
  5. Pagos a su favor
    Antes: si usted usa su tarjeta de crédito para hacer compras, recibir anticipos en efectivo o transferir saldos de otras tarjetas de crédito, probablemente su tarjeta de crédito le cobra diferentes tasas de interés para cada tipo de transacción. Antes, si pagaba más del pago mínimo requerido, la cantidad adicional se aplicaba al pago de las transacciones con la tasa de interés más baja. Así usted se iba a tardar mucho más tiempo en pagar su saldo.
    Ahora: si usted paga $40 en vez del pago mínimo requerido de $30, la tarjeta de crédito primero debe aplicar los $10 a la transacción con la tasa de interés más alta.

La nueva ley de reforma de tarjetas de crédito incluye muchos cambios que no hemos incluido aquí. Por ejemplo, las compañías no pueden emitir tarjetas de crédito a personas menores de 21 años de edad. Algunos de estos cambios le pueden beneficiar y otros no.

Para protegerse:

  • Siempre pague sus cuentas a tiempo cada mes
  • Pague más que el pago mínimo requerido
  • Trate de no deber dinero. Si es posible, pague el monto total que debe en su tarjeta de crédito cada mes.
  • Si debe más de $15,000 y necesita ayuda para administrar sus deudas, aproveche ayuda gratis de organizaciones tales como el Servicio de Asesoramiento de Crédito al Consumidor (CCCS).
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