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Planificadores financieros

 

Pregunta: me encantaría poder encontrar un asesor financiero con el que me pueda reunir en persona, que me ayude a adquirir las destrezas para administrar mis finanzas y mi vida. Vivo en Roanoke, Virginia, donde no tenemos acceso a muchos de los servicios disponibles en las zonas urbanas. - Chris
 
Respuesta de Ben Leonard, experto en finanzas personales del sitio en Internet Milk Your Money (texto en inglés)
 
Estos especialistas son los planificadores financieros. Si es posible, debe encontrar un planificador financiero certificado (Certified Financial Planner - CFP). Hay muchas entidades y personas que dan a entender que son expertos en finanzas, pero no lo son. Un planificador financiero certificado pondrá sus intereses por encima de los de él mismo, es decir que le proveerá información desinteresada.
 
La Comisión de Valores y Bolsa de los Estados Unidos (Securities and Exchange Commission - SEC) es un valioso recurso para elegir un planificador financiero (texto en inglés). Una vez que haya obtenido una lista de nombres, debe entrevistarse con ellos para asegurarse de encontrar la persona adecuada para usted y su circunstancia. Cuidado con los individuos que ofrecen el mundo o piden una comisión. Lo normal es que le cobren una cifra establecida y que le den referencias. No tema hacer preguntas y vaya preparado a la entrevista. Una rápida búsqueda en Google poniendo “servicios financieros” +  “su ciudad” + “su estado” también puede resultar provechosa.

 

 

Aprenda a hacer un presupuesto familiar

Hacer un presupuesto familiar puede ser muy fácil, pero al comienzo puede resultar frustrante. Mencionamos a continuación cuatro sencillos pasos que lo encaminarán hacia el control de sus finanzas.
  1. Haga una lista de ingresos y gastos: por ejemplo, si gana $1,200 al mes pero es probable que gane algo extra en el futuro, haga un presupuesto de $1,200. El dinero extra puede tomarlo como un bono. Sea realista con sus gastos. Si pone que gastará $0 al mes en peluquería o tratamientos de belleza, es posible que no lo pueda cumplir. Es mejor reducir el número de visitas al salón de belleza que cortarlas del todo.
  2. Sume gastos y sume ingresos: una vez que haya hecho la lista de ingresos y la de gastos, los ingresos deberán ser mayores que los gastos. Si no es así, debe recortar sus gastos. Póngase el objetivo de ahorrar dinero cada mes. Nuevamente, sea honesto y razonable con los recortes en el presupuesto. Tiene que comer, así que no recorte el gasto de víveres. Pero puede hallar métodos de ahorrar en sus compras de alimentos, usando cupones de descuento o comprando más concientemente.
  3. Incluya a su familia: hable con su familia sobre las decisiones de presupuesto que ha tomado. Permita que los que ya tienen edad entiendan el proceso y le ayuden a tomar decisiones. Por ejemplo, un adolescente que tiene teléfono celular puede considerar dejar de enviar mensajes de texto para seguir yendo al cine una vez por semana.
  4. No se salga del presupuesto: hacer un presupuesto es sólo el principio. Para hacerlo funcionar hay que mantener los gastos al día durante el mes y no salirse de lo establecido.
 
 
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