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Licencias y Seguro

Dependiendo del tipo de negocio pequeño que vaya a abrir, puede que necesite una licencia o permiso. Las licencias y permisos se usan para asegurar que usted cumpla con los estándares profesionales y educativos de su industria.
 
Al tener la licencia adecuada, usted se protege y protege al negocio. Si ocurre un accidente y no tiene la licencia necesaria, pueden demandarlo, cerrar su negocio o multarlo, e incluso hasta mandarlo a la cárcel.
 
¿Cómo puede obtener la licencia?
No hay una respuesta simple. Cada estado es diferente. Algunas ciudades requieren que los peluqueros tengan una licencia, muchas otras no. La mejor forma de investigar si necesita una licencia es ponerse en contacto con el gobierno de su estado, ciudad o condado y ellos le pueden decir a qué agencia tiene que acudir. Tal vez tenga que pasar tiempo investigando si necesita una licencia o no, pero le puede ahorrar dinero y problemas después.
 
Seguro
El seguro es tan importante como la licencia. Una póliza de seguro adecuada lo protege en caso de demandas, accidentes, desastres naturales y más. Hable con su agente de seguros para desarrollar un plan de acuerdo a su presupuesto. Hay diferentes tipos de seguros para negocios:
  • Seguro de propiedad (Property Insurance): Lo asegura en caso de pérdida o daño al local donde está su negocio y sus contenidos. También cubre la propiedad de otros si está bajo su control cuando sufra daños. El seguro de propiedad puede cubrir un riesgo en específico. Por ejemplo, una póliza de seguro contra incendios sólo lo cubre por pérdidas en caso de incendio. No lo cubriría por pérdidas causadas por otro desastre como un tornado o inundación.
  • Seguro de accidentes (Casualty Insurance): La definición de seguro de accidentes varía de estado a estado. Algunos estados consideran ciertos tipos de seguros de propiedad, (por ejemplo, seguro contra crímenes y seguro de maquinaria y cristalería) y otros clasifican al seguro de responsabilidad como seguro de accidentes. Algunas aseguradoras agrupan el seguro de propiedad y de accidentes en uno solo y lo llaman cobertura de “propiedad y accidentes”. Con frecuencia las pólizas que agrupan propiedad y accidentes son la mejor opción para el dueño de un negocio.
  • Seguro de responsabilidad general  (General Liability Insurance): El seguro de responsabilidad lo asegura en contra de daños causados por usted o sus empleados debido a negligencia.
  • Seguro de responsabilidad profesional  (Professional Liability Insurance): Los dueños de negocios que proveen servicios deben considerar el seguro de responsabilidad profesional (también conocido como seguro de errores y omisiones). Este tipo de cobertura de responsabilidad, protege su negocio en caso de negligencia y errores en los servicios que provee a sus clientes. Algunos profesionales,  tales como doctores y abogados, están obligados legalmente a tener este tipo de seguro.
  • Seguro de responsabilidad civil por productos (Product Liability Insurance): Las empresas que fabrican, venden y distribuyen un producto pueden ser responsables por su seguridad. El seguro de responsabilidad civil por productos lo protege de pérdida financiera si un producto defectuoso lesiona o le causa daño físico a un usuario.
  • Seguro de vehículo comercial (Commercial Auto): Su seguro de auto particular NO cubre los automóviles usados en su negocio. Necesita una póliza de vehículo comercial si se usan autos en su negocio que requieran tener un título con el estado. Este seguro cubre los daños a los vehículos, así como daños causados a terceros por esos automóviles.
  • Indemnización para trabajadores y seguros específicos del estado por lesión a trabajadores (Workers’ Compensation and State Specific Insurance for Employee Injuries, por ejemplo “Stop-Gap”): Necesita asegurar a sus empleados por lesiones causadas en el trabajo. Cada estado es diferente, pero la mayoría de los estados cuentan con algún tipo de compensación para trabajadores. En este sistema, los trabajadores no pueden demandar al empleador por lesiones causadas en el trabajo, pero el empleador le paga al trabajador casi de forma automática las cuentas médicas y por daños. Hay muchas opciones para cobertura de compensación para trabajadores. Algunos estados le permiten al empleador optar por no tener este seguro si tiene un seguro particular, otros estados administran el programa a través de compañías privadas y otros a través de agencias estatales. Algunos estados requieren otros seguros además del seguro de indemnización para trabajadores.
  • Seguro por interrupción de negocio (Business Interruption Insurance): Cubre la pérdida o daño al flujo de efectivo o ganancias de un negocio en las que incurriría si su empresa no puede funcionar por alguna interrupción. En caso de que se presente una situación que esté fuera de su control, por ejemplo si se descompone alguna máquina clave para su negocio, el seguro le pagaría las ganancias que hubiera ganado durante el tiempo que esté descompuesta.
  • Seguro médico (Health Insurance): La mayoría de los negocios necesitan ofrecer seguro médico para ser competitivos. Este seguro cubre gastos médicos suyos y de sus empleados.
  • Seguro de vida y de discapacidad  (Life and Disability): Este seguro protege al negocio en caso de que alguno de sus empleados clave muera o quede discapacitado. La idea es obtener compensación financiera por perder a ese empleado.
  • Otros seguros o pólizas “personalizadas” (Other Insurance or “Scripted” Policies): Puede ser que su negocio sea tan especial que necesite una cobertura que sea una combinación de varios seguros o algo diseñado específicamente para un riesgo en particular que tenga. Por ejemplo, es común que los actores, actrices o atletas estrellas tengan seguros que cubran partes del cuerpo, como las piernas, lo cual representaría una póliza personalizada.
  • Seguro para negocios basados en el hogar (Home Based Business Insurance): Por lo general, las pólizas de seguro de propiedad no cubren las pérdidas de los negocios basados en casa. Dependiendo de los riesgos que tenga su negocio, puede añadir cláusulas a la póliza del seguro de propiedad para cubrir los riesgos usuales, tal como el daño a propiedad. Sin embargo, las pólizas de seguro de propiedad sólo cubren ciertos aspectos de su negocio basado en casa, así que es posible que necesite comprar otras pólizas para cubrir otros riesgos,  tal como responsabilidad general y profesional.
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